El refrendo
Al refrendar pagas los intereses (y almacenaje e IVA, si aplican) generados hasta ese día. El préstamo sigue igual y el contrato se extiende otro periodo. No todas las prendas son refrendables y cada producto tiene un tope: por ejemplo, en Nacional Monte de Piedad el préstamo clásico de joyas de oro permite 3 refrendos en un plazo de 5 meses; en First Cash los refrendos son ilimitados con plazos de 30 días.
El desempeño
Para desempeñar pagas el préstamo más los intereses y cargos generados. Muchas casas aceptan abonos a capital, lo que baja el saldo sobre el que se calculan los intereses siguientes.
Cómo se calculan los intereses
La NOM-179-SCFI-2016 fija el método: saldo insoluto × tasa anual ÷ 360 × días efectivamente transcurridos. Con una tasa de 5% mensual (60% anual), un préstamo de $5,000 genera $250 de interés en 30 días. Si la operación causa IVA, se suma 16% sobre el interés.
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Pagar tarde: desempeño extemporáneo
Si pagas después de la fecha límite, algunas casas cobran una comisión. Nacional Monte de Piedad publica un 5% sobre el saldo pendiente por desempeño extemporáneo, y un cargo de custodia de 2% del avalúo por mes si desempeñas y no recoges la prenda en 30 días. Si la fecha límite cae en día inhábil, la NOM indica que se recorre al siguiente día hábil.